罚息和复利是贷款利率中的两个概念，二者的区别在于计算方式不同。
罚息相当于是一种违约金，是针对借款人未按时还债而产生的惩罚性利息，通常采用的方式为按照出借方规定的罚息利率累计计算。
而复利则是基于原始本金和已累计的利息计算的，也就是说，利息会不断地加入借款总额，产生的利息利率也会不断地计算。
因此，即使每个月还款金额相同，例如每月偿还1000元，但是如果利率是复利，那么每月实际还款会随着时间的推移而逐渐增加。
这也是为什么银行贷款中利率表示时，通常会特别注明是罚息还是复利。
罚息是指在借款人未按时还款的情况下，银行或贷款机构会按照一定的比例对逾期未还的本金进行计算的一种费用。
而复利是指在一定的时间内，利息会按照一定的比例计算并加入到本金中，下一次计算利息时会以新的本金为基础进行计算，这样就会形成利滚利的效果。
罚息和复利的区别在于计算方式和计算对象不同。
罚息是对逾期未还的本金进行计算，而复利是对本金和已产生的利息进行计算。
罚息是一种惩罚性的费用，而复利则是一种奖励性的计息方式。
在实际操作中，如果借款人未按时还款，银行或贷款机构会按照一定的罚息比例对逾期未还的本金进行计算，并在下一次还款时收取。
而复利则是在每个计息周期结束时，将利息加入到本金中，下一个计息周期的利息就会以新的本金为基础进行计算。
罚息是借款人逾期未还款或挪用贷款本息的，由借款人向借款人收取的罚息。复利分为贷款期限内的本息和逾期贷款后的利滚利。每个贷款公司的利率不同，复利自然不一样，罚息利率一般为贷款协议中反映的承诺利率1.5倍至2倍，所以罚息高于复利。